流程銀行規(guī)劃

我們對流程銀行的理解

未來金融發(fā)展隨著利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)的推進(jìn)，中國銀行業(yè)的競爭將加速釋放，銀行間將面臨更大的挑戰(zhàn)，其中，銀行作為一個發(fā)展迅速的銀行集團(tuán)，迫切需要從銀行部門向流程銀行轉(zhuǎn)變，在建立核心競爭力的同時，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

我們在銀行業(yè)有許多成功的案例。在長期的研究中，我們發(fā)現(xiàn)很多銀行都需要解決流程冗余、職責(zé)不清、客戶導(dǎo)向不足、差異化不足等問題。我們認(rèn)為，要實現(xiàn)流程銀行的流程化管理，必須根據(jù)銀行間的差異，刪除和優(yōu)化不必要的流程。在流程優(yōu)化的基礎(chǔ)上，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)，建立具體的風(fēng)險評估技術(shù)和程序。

我們的實施思路

流程銀行的核心是“以客戶為中心”，渠道是客戶訪問流程的接口。

在流程再造之前，我們將首先建立一個基于經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和客戶渠道選擇導(dǎo)向的多渠道綜合服務(wù)體系。

結(jié)合銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略，以客戶為導(dǎo)向，理清流程框架，在效率和風(fēng)險平衡的基礎(chǔ)上編制流程管理體系。

根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，以客戶為導(dǎo)向，流程梳理和再造，將部門銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榱鞒蹄y行。根據(jù)多服務(wù)渠道集成和價值鏈分析的要求，對企業(yè)再造運(yùn)作模式進(jìn)行了優(yōu)化。通過運(yùn)營模式的重構(gòu)，基本實現(xiàn)了前臺業(yè)務(wù)集中管理、中后臺業(yè)務(wù)集中處理、前中后臺分離、差異化流程、差異化營銷的

我們在流程庫規(guī)劃和設(shè)計中使用的工具 ·

apqc-b流程框架：使用apqc-b流程框架識別銀行流程的完整性。

流程框架體系：根據(jù)誠信評估，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)和管理的具體實踐，借鑒行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗，建立流程框架體系。過程框架體系規(guī)定了一般過程圖和分類的過程清單，并通過評分確定過程運(yùn)行和過程改進(jìn)的優(yōu)先級。 

“五維”模型：完成流程框架設(shè)計，運(yùn)用流程診斷的“五維”模型對銀行流程現(xiàn)狀、運(yùn)營效率和戰(zhàn)略調(diào)整進(jìn)行診斷，找出流程優(yōu)化的方向。

PEMM模型（即流程和企業(yè)成熟度模型）：使用PEMM國際常用的流程規(guī)劃診斷工具，評估銀行流程的成熟度及其與企業(yè)能力的匹配程度，識別流程中存在的問題和改進(jìn)方向。 

4W1H和EREACS模型：我們使用4W1H和EREACS模型來優(yōu)化和重新創(chuàng)建流程。

我們的流程銀行規(guī)劃服務(wù) 

戰(zhàn)略回顧：通過戰(zhàn)略回顧明確流程銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦重點市場，根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略確定有針對性的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。

業(yè)務(wù)流程重組： 分析和診斷現(xiàn)有流程并評估業(yè)務(wù)流程 流程優(yōu)化與重組，業(yè)務(wù)流程優(yōu)化效率分析 新流程設(shè)計，包括業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)設(shè)計、實現(xiàn)設(shè)計、信息系統(tǒng)集成設(shè)計 過程管理培訓(xùn) 過程管理系統(tǒng)設(shè)計 過程績效評價體系設(shè)計

過程呈現(xiàn)：過程描述、過程解構(gòu)、范圍定義方法

過程分析：過程環(huán)境、顧客、速度、質(zhì)量、成本分析

過程優(yōu)化：優(yōu)化原理、線路優(yōu)化、動態(tài)優(yōu)化、壓力優(yōu)化、資源優(yōu)化、防錯設(shè)計

過程評價：過程屋評價法、風(fēng)險評價法 ·

全面風(fēng)險管理優(yōu)化：根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，制定風(fēng)險戰(zhàn)略，建立全面風(fēng)險管理框架。設(shè)計組織結(jié)構(gòu)，根據(jù)流程識別風(fēng)險，優(yōu)化風(fēng)險體系。優(yōu)化整體風(fēng)險技術(shù)體系。

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